क्रेडिट कार्ड मतलब उधारी खाता, सोचिए जब आपके पास कैश ना हो और आपको शोपिंग करनी हो तो क्या करेंगे, शायद इसका जवाब हर किसी का अलग अलग होगा लेकिन जिसके पास क्रेडिट कार्ड होगा – वह यही बोलेगा नो टेंशन Credit Card है ना –
क्रेडिट कार्ड क्या है
Credit Card फाइनेंशियल संस्थाओं या बैंकों द्वारा जारी किया जाने वाला एक प्लास्टिक का पतला कार्ड होता है जो यूजर को एक निश्चित सीमा तक खरीद का भुगतान करने की प्री अप्रूव्ड लिमिट देता है
Credit Card kya hai
क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का पेमेंट कार्ड होता है, जो बैंक या वित्तीय संस्थाओ द्वारा प्रदान किया जाता है। यह आपको कुछ निधि / बजट / उधार पैसा उपलब्ध करता है, जिसे आप खरीदारी के लिए उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आपको बाद में उसे वापस करना होगा।
क्रेडिट कार्ड के उपयोग
Credit Card को लेकर काफी ग्राहकों को यह संशय बना हुआ रहता है की इसका का क्या उपयोग किया जा सकता है तो आपको बता दें की Credit Card से अकाउंट में पैसे ना होने पर भी शॉपिंग की जा सकती है, बिल पे किया जा सकता है, EMI भरी जा सकती है, इसके साथ ही ट्रेन या हवाई जहाज की टिकट भी बनाई जा सकती है, मोबाइल, डिश, टीवी आदि का रिचार्ज भी किया जा सकता है. साथ ही कई ऑनलाइन वेबसाइट एसी भी है जिनसे किसी भी प्रकार का प्रोडक्ट खरीदने के लिए भुगतान सिर्फ क्रेडिट कार्ड से ही करना होता है
Credit Card | क्रेडिट कार्ड कब शुरू हुआ था
वैसे तो क्रेडिट शब्द हजारों साल पुराना है लेकिन वर्तमान समय के Credit Card से मिलते जुलते कार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस द्वारा 1958 में शुरू किया गया था. यह मूलतः पहला चार्ज कार्ड था जिसका उद्देश्य यात्रा और मनोरंजन खर्चों को निधि देना था जिस का बिल प्रत्येक माह के अंत में पे करना होता था, फिर 1959 में अमेरिकन एक्सप्रेस ने प्लास्टिक से बना पहला कार्ड पेश किया
क्रेडिट कार्ड के प्रकार | Credit Card ke Prakar
ग्राहकों की जरूरतों के हिसाब से वित्तीय संस्थाओं द्वारा Credit Card को कई भागों में विभाजित किया गया है ग्राहक अपनी जरूरत के हिसाब से इनमें से सेलेक्ट कर सकता है जो निम्न प्रकार है
- फ्यूल क्रेडिट कार्ड (Fuel Credit Card)
- ट्रैवल क्रेडिट कार्ड (Travel Credit Card)
- रीवार्ड्स क्रेडिट कार्ड (Reward Credit Card)
- सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड (Secured Credit Card)
- शॉपिंग क्रेडिट कार्ड (Shopping Credit Card)
- बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड (Balance Transfer Credit Card)
क्रेडिट कार्ड का मतलब क्या है
Credit Card बैंकों या वित्तीय संस्थाओं द्वारा जारी किया जाने वाला फाइनेंशियल एक्यूमेंट होता है जिसकी प्रीसेट क्रेडिट लिमिट होती है जिससे यूजर कैशलेस ट्रांजैक्शन कर सकता है यूजर के क्रेडिट कार्ड की लिमिट, यूज़र के क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट हिस्ट्री व ग्राहक की आवश्यकता के आधार पर निर्धारित की जाती है.
क्रेडिट कार्ड के लिए सैलरी कितनी होनी चाहिए
Credit Card के लिए न्यूनतम 15000 मासिक वेतन का नियम लागू किया गया है, अगर यूजर एक माह में 15000 या उससे अधिक की सैलरी प्राप्त करता है तो उसे क्रेडिट कार्ड आसानी से मिल जाता है, साथ ही कुछ ऐसे बैंक भी है जो न्यूनतम 10000 मासिक वेतन पर भी यह कार्ड उपलब्ध करवाते हैं
क्रेडिट कार्ड किस व्यक्ति को मिलता है
आज हर कोई व्यक्ति चाहे वह नौकरी कर रहा हो या स्वरोजगार या फिर छात्र हो सभी Credit Card इस्तेमाल करना चाहते हैं इसका मुख्य कारण है कि यह कार्ड ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के ऑफर्स, छूट, और कैशबैक जैसे लाभ की पेशकश करते हैं. हालांकि Credit Card लेने के लिए कुछ नियम और शर्तें तय की गई है जैसे कि ग्राहक की आयु सीमा न्यूनतम 18 वर्ष होनी चाहिए साथ ही कुछ निश्चित मापदंडों को भी पूरा करना होता है जैसे क्रेडिट स्कोर, न्यूनतम आय आदि
क्रेडिट कार्ड के फायदे / Credit Card ke Fayde
Credit card ke fayde की बात करें तो बता दे कि क्रेडिट कार्ड के अनेक फायदे हैं यह मनुष्य के जीवन को ही शेफ और सुरक्षित नहीं बनाता बल्कि ट्रेवल की जिंदगी को तो बहुत ज्यादा ही आसान बना देता है कुछ बिंदु
- Credit Card से यूजर के अकाउंट में जमा राशि या फिर अकाउंट में बैलेंस ना होने पर भी शॉपिंग की जा सकती है
- Credit Card से शॉपिंग करने पर यूजर को कैशबैक और विवाद पॉइंट भी मिलते हैं जिनसे शॉपिंग के दौरान भुगतान किया जा सकता है
- Credit Card से क्रेडिट स्कोर का पता चलता है अगर ग्राहक समय-समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करता है तो उस ग्रह का क्रेडिट स्कोर अच्छा रहता है और क्रेडिट स्कोर अच्छा होने से किसी भी प्रकार का लोन लेने में आसानी होती है
- इमरजेंसी में क्रेडिट कार्ड से भुगतान करके ग्राहक कई प्रकार की परेशानियों से बच सकते हैं
- Credit Card की मदद से होने वाले नियमित खर्चों को संतुलित किया जा सकता है नियमित खर्च के लिए इस कार्ड का उपयोग करने से इनका हिसाब रखने में भी मदद मिलती है
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कितने सिबिल स्कोर पर मिलता है क्रेडिट कार्ड
सिबिल स्कोर को 300 से 900 अंकों के बीच मापा जाता है किसी भी प्रकार का लोन या फिर क्रेडिट कार्ड लेने के लिए यह कम से कम 750 या फिर इससे ऊपर होना चाहिए, सिबिल स्कोर जितना अच्छा होता है क्रेडिट कार्ड लेने में उतनी ही आसानी या फिर सोहलियत रहती है. आपको बता दें की 550 से 700 तक के स्कोर को एवरेज सिविल स्कोर माना जाता है जबकि 550 से नीचे के स्कोर को लो सिविल स्कोर माना जाता है
क्रेडिट कार्ड से क्या क्या कर सकते हैं
Credit Card वर्तमान समय में एक महत्वपूर्ण जरूरतों में से एक है इसका क्रेज खासकर युवाओं में ज्यादा है क्योंकि युवा इसका उपयोग और ज्यादा बेहतर तरीके से कर सकते हैं जैसे- ऑनलाइन भुगतान या ट्रांजैक्शन करना हो, ऑनलाइन शॉपिंग या खरीदारी करनी हो, किसी बिल का भुगतान या कोई रिचार्ज करना हो, टिकट बुकिंग या डिस्काउंट का फायदा लेना हो, या फिर खरीदारी पर इंस्टेंट डिस्काउंट या कैशबैक का फायदा उठाना हो, ये सभी काम क्रेडिट कार्ड से किये जा सकते है साथ ही क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने जैसे महत्वपूर्ण काम भी क्रेडिट कार्ड से किए जा सकते हैं
क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें
कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान जो यह कार्ड जारी करते हैं वह पहले से ही क्रेडिट कार्ड के लिए नियम और शर्तें बनाकर रखते हैं यूजर को इन नियमों और शर्तों पर नया कार्ड Credit Card लेने से पहले एग्री होना होता है जैसे
- Credit Card लेने के लिए ग्राहक या यूजर की उम्र कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए साथ ही ग्राहक के अकाउंट में सैलरी क्रेडिट होनी चाहिए या फिर उसका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए
- अधिकतर बैंक या वित्तीय संस्थाएं अपने क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक शुल्क या नवीनीकरण शुल्क लेते हैं यह 1 वर्ष में एक बार लिया जाता है यह शुल्क एक क्रेडिट कार्ड धारक से अन्य क्रेडिट कार्ड धारक के अलग-अलग हो सकते हैं हालांकि वित्तीय संस्थाएं के द्वारा कार्ड देते समय ग्राहक को इसके बारे में बताया जाता है
- कुछ बैंक अपने क्रेडिट कार्ड धारक को कार्ड की लिमिट में से कुछ राशि या एक निश्चित प्रतिशत तक एटीएम के माध्यम से नगद निकासी का भी विकल्प देती है लेकिन उससे ज्यादा की नगद निकासी लेनदेन शुल्क लगाया जाता है जिसे कार्ड धारक के अगले विवरण बिल में जोड़ दिया जाता है
- Credit Card धारकों को, वित्तीय संस्थाओं द्वारा प्रदान की जाने वाली विशिष्ट सेवाओं के लिए या फिर कार्ड धारक को समय-समय पर लगने वाले अन्य प्रभार या शुल्को को भी बिल में जोड़ दिया जाता है जिसे ग्राहक को पे करना होता है
क्रेडिट कार्ड के नुकसान
वित्तीय संस्थाओं द्वारा क्रेडिट कार्ड जारी करते समय ग्राहक को सिर्फ उसके फायदों के बारे में बताया जाता है जबकि क्रेडिट कार्ड से संबंधित नुकसान को छिपा दिया जाता है, आपको बता दें कि जहां फायदा होता है वहां कुछ नुकसान भी होता है तो आइए क्रेडिट कार्ड की कुछ नुकसान के बारे में जानते हैं
- क्रेडिट कार्ड में कई ऐसे हिडन चार्जेस और फीस होते हैं जिनका ज्यादातर लोगों को पता ही नहीं होता बैंक भी इसके बारे में अपने ग्राहक को नहीं बताता है ऐसे में यूजर को जो बिल मिलता है उसमें हिडेन चार्जेस और फीस जोड़ दी जाती है
- Credit Card होने से अक्षर खर्चों में बढ़ोतरी होती है कई बार यूजर ऐसी वस्तुएं भी पर परचेज कर लेते हैं जिनकी बहुत कम आवश्यकता होती है अगर क्रेडिट कार्ड नहीं होता तो वह खर्चा बच सकता था लेकिन क्रेडिट कार्ड की वजह से शॉपिंग हो जाती है और खर्चों का बोझ बढ़ता चला जाता है
- अगर कोई ग्राहक इंटरनेशनल वेबसाइट पर जाकर क्रेडिट कार्ड से पेमेंट करता है तो बैंक इसकी जानकारी अपने पास सेव नहीं रखता है क्योंकि बैंक सिर्फ देश में किए गए पेमेंट को ही अपनी निगरानी में रखता है ऐसे में इस कार्ड से इंटरनेशनल वेबसाइट से फ्रॉड होने की संभावनाएं बढ़ जाती है
- प्रत्येक क्रेडिट कार्ड की एक अधिकतम सीमा निश्चित होती है यूजर उस सीमा तक ही भुगतान कर सकता है अगर ग्राहक इस सीमा से ऊपर भुगतान करता है तो फिर बैंक उस राशि के साथ अतिरिक्त फीस भी बिल में जोड़ देते हैं जो ग्राहक को ब्याज सहित चुकाना होता है
Credit Card Apply
Credit Card लेने के लिए ग्राहकों को ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों ही ऑप्शन बैंको और वित्तीय संस्थाओं द्वारा दिया जाता है, ऑफलाइन मोड में ग्राहक उस बैंक में क्रेडिट कार्ड अप्लाई कर सकता है जहां पर अपना सेविंग अकाउंट ओपन करवाया है. वही कुछ वित्तीय संस्थाएं व वेबसाइट एसी भी है जो क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने का ऑप्किशन देती है ऑनलाइन अप्लाई करने के बाद संस्थाओं द्वारा सिविल स्कोर व डिटेल चेक की जाती है और ग्राहक को कॉल करके डॉक्यूमेंट सबमिट करवाए जाते हैं इसके बाद क्रेडिट कार्ड यूजर के एड्रेस पर भेज दिया जाता है.
क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में क्या अंतर है
सेविंग अकाउंट के लिए बैंक द्वारा डेबिट कार्ड जारी किए जाते हैं जिसका उपयोग ग्राहक अपने अकाउंट के बैलेंस में से इस कार्ड के माध्यम से भुगतान करने या फिर एटीएम से केस पैसे निकालने के लिए स्वाइप करके यूज़ करते हैं अगर अकाउंट में पैसे ना हो तो डेबिट कार्ड से भुगतान नहीं किया जा सकता, और ना ही पैसे निकाले जा सकते है, जबकि क्रेडिट कार्ड इसके विपरीत होता है इस कार्ड से पैसे ना होने पर भी एक निश्चित लिमिट तक पेमेंट किया जा सकता है जिसका एक बिल आता है और यह बिल एक निश्चित दिनों तक बिना किसी ब्याज के पे किया जा सकता है
एसबीआई क्रेडिट कार्ड क्या है
देश के सभी बैंकों में से सबसे ज्यादा पॉपुलर और सबसे बड़ा बैंक, भारतीय स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ( SBI ) है, SBI भी अपने ग्राहकों को अन्य वित्तीय संस्थाओं की तरह कई प्रकार के क्रेडिट कार्ड उपलब्ध करवाती है. ग्राहक एसबीआई क्रेडिट कार्ड के द्वारा एक निश्चित लिमिट तक शॉपिंग या खरीदारी का भुगतान कर सकते हैं ऑनलाइन पेमेंट कर सकते हैं या फिर रिचार्ज / टिकट बुकिंग जैसी कई सुविधाओं का लाभ ले सकते हैं इतना ही नहीं एसबीआई के कार्डो का उपयोग करने से उपयोगकर्ता को कैशबैक और रिवार्ड जैसी सुविधाओं का लाभ भी मिलता है
क्रेडिट कार्ड लोन | Credit Card loan
सभी प्रकार के बैंक के सबसे प्राथमिक कामों में से एक काम होता है लोन देना, क्योंकि बैंकों के सारे खर्चे इन लोन से मिलने वाले ब्याज से ही निकाले जाते हैं जैसे कि – होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन, मोरगेज लोन… आदि आदि, इसी प्रकार से कई बैंक अपने क्रेडिट कार्ड धारको को भी क्रेडिट कार्ड लोन ऑफर करते हैं क्रेडिट कार्ड लोन के कुछ महत्वपूर्ण बिंदु इस प्रकार है
- क्रेडिट कार्ड लोन तुरंत मिल जाता है इसमें किसी भी प्रकार के ज्यादा डाक्यूमेंट्स या फिर प्रोसेसिंग की जरूरत नहीं होती है
- क्रेडिट कार्ड पर लगने वाला ब्याज बहुत कम या फिर मामूली होता है इसलिए यह ग्राहकों के लिए सबसे बेस्ट लोन होता है
- हालांकि क्रेडिट कार्ड लोन का एक नुकसान भी होता है कि अगर इसकी EMI समय पर पे नहीं की गई तो इस पर लगने वाले चार्जेज या फिर प्लेंटी बहुत ज्यादा हो जाती है और ऐसे में यह ग्राहकों के लिए सिरदर्द बन जाता है
क्रेडिट कार्ड के लाभ
- रिवार्ड्स का फायदा मिलता है
- कैशबैक को डिस्काउंट मिल जाता है
- इंटरेस्ट फ्री क्रेडिट का फायदा मिलता है
- ऑनलाइन पेमेंट करने में सुविधा रहती है
- क्रेडिट कार्ड से क्रेडिट स्कोर मजबूत होता है
- क्रेडिट कार्ड रखना केस रखने से ज्यादा आसान और सैफ है
भारत के टॉप क्रेडिट कार्ड
वैसे तो देश भर में सेकड़ो बैंक व वित्तीय संस्थाए मिलकर हजारों प्रकार के क्रेडिट कार्ड अपने ग्राहकों को उपलब्ध करवा रहे है, ये सभी क्रेडिट कार्ड अलग अलग प्रकार के है जिन सभी के नियम, फीचर्स, लिमिट, चार्जेज अलग अलग होते है इसलिए आपको यहाँ सात एसे Credit Card के नाम बताये जा रहे है जो सबसे अच्छे credit card की श्रेणी में आते है
- SBI Card Simply Click
- SBI Credit Card Elite
- Citi Indian Oil Platinum Credit Card
- Platinum reward card from standard Chartered
- ICICI ATM instant card
- Manhattan credit card from standard Chartered
- RBL Bank Titanium delight card
👉Epson New Printers Launched L 3252, L 15150 A3, M3170 wifi
क्रेडिट कार्ड के बारे में पूछे जाने वाले कुछ खास प्रश्न
क्रेडिट कार्ड वित्तीय बाजार का एक बड़ा प्रोडक्ट है जो ना केवल ग्राहक के लिए उपयोगी है बल्कि वित्तीय संस्थाओं के लिए भी यह एक अहम भूमिका निभाता है इसलिए इससे संबंधित कई ऐसे सवाल है जिनकी जानकारी आपको होना जरूरी है जैसे –
Instant Credit Card
देश में काफी बैंक या वित्तीय संस्थाए है जो तुरंत Credit Card देती है लेकिन इसके लिए यूजर को निर्धारित मापदंडो को पूरा करना होता है जैसे CLick
Free Credit Card
कई ऐसे क्रेडिट कार्ड है जो या तो बिलकुल फ्री है या फिर बहुत कम वार्षिक फीस पर अच्छे फीचर्स देते है Click
Credit Card kya hai
Credit Card फाइनेंशियल संस्थाओं या बैंकों द्वारा जारी किया जाने वाला एक प्लास्टिक का पतला कार्ड होता है जो यूजर को एक निश्चित सीमा तक खरीद का भुगतान करने की प्री अप्रूव्ड लिमिट देता है
Credit card ke fayde
Credit card ke fayde की बात करें तो, क्रेडिट कार्ड के अनेक फायदे हैं यह मनुष्य के जीवन को ही शेफ और सुरक्षित नहीं बनाता बल्कि ट्रेवल की जिंदगी को तो बहुत ज्यादा ही आसान बना देता है क्रेडिट कार्ड से पास में फिजिकल कैसे रखने से मुक्ति मिल जाती है वही एक समय सीमा तक बिना किसी इंटरेस्ट के आप शॉपिंग का भुगतान भी कर सकते हैं साथ ही ईएमआई भी देखी जा सकती है
Credit card ke nuksan
क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा नुकसान है बिना जरूरत के शॉपिंग हो जाना, क्रेडिट कार्ड के होने से कैश भुगतान करने का झंझट नहीं रहता है जिसके चलते शॉपिंग होती रहती है और जिस दिन क्रेडिट कार्ड का बिल पे करना होता है उस दिन कर्ज का बोझ बढ़ जाता है
Credit Card Loan
अधिकतर बैंकों का सबसे प्राथमिक कामों में से एक काम होता है लोन देना जिसकी, एक वजह भी है कि बैंक अपने सभी खर्चे इन्हीं Loan से मिलने वाले ब्याज से ही निकालते हैं जैसे- होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन, मॉर्टगेज लोन, लेकिन कई ऐसे बैंक भी है जो इन्हीं लोन की तर्ज पर क्रेडिट कार्ड धारक ग्राहक को क्रेडिट कार्ड लोन भी देते हैं मतलब आपके पास क्रेडिट कार्ड होना चाहिए और उसका सिविल अच्छा है तो आपको लोन मिल जाएगा
Can I get loan against credit card
Although the credit card itself is a loan limit, but all the banks and financial institutions issuing credit cards also give the option of giving loan on the credit card to their customers, yes it is necessary for that customer’s credit card. Civil it should be good This loan can be paid back by the customer as EMI
Credit Card Apply
Credit Card लेने के लिए ग्राहकों को ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों ही ऑप्शन बैंको और वित्तीय संस्थाओं द्वारा दिया जाता है, ऑफलाइन मोड में ग्राहक उस बैंक में क्रेडिट कार्ड अप्लाई कर सकता है जहां पर अपना सेविंग अकाउंट ओपन करवाया है. वही कुछ वित्तीय संस्थाएं व वेबसाइट एसी भी है जो क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने का ऑप्किशन देती है
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