वर्तमान समय में अचानक पैसों की जरूरत पड़ना आम बात हो चुकी है। कभी मेडिकल इमरजेंसी, शादी-विवाह, बच्चों की पढ़ाई का खर्चा या फिर घर बनाने जैसे कई कारणों से लोगों को अचानक पैसों की समस्या आ सकती है। ऐसे समय में Personal Loan ही वह उपाय है जो लोगों को ठीक लगता है।
Personal Loan की सबसे बड़ी विशेषता यह है कि इसमें आपको न तो कोई संपत्ति और न ही कोई गहने गिरवी रखने की जरूरत होती है, बल्कि आपकी आय और आपके क्रेडिट (सिबिल) स्कोर के आधार पर बैंक या वित्तीय संस्थान लोन देते हैं।
कई लोग अचानक पैसों की जरूरत और जल्दबाजी में Personal Loan ले लेते हैं तथा बाद में वे लोग EMI और ब्याज के बोझ के नीचे दब जाते हैं। इसलिए Personal Loan लेने से पहले बहुत सी जरूरी बातों को ध्यान में रखना चाहिए और सोच-समझकर लोन लेना चाहिए।
Personal Loan क्या होता है
पर्सनल लोन एक ऐसा लोन होता है जिसे बैंक या छोटी फाइनेंशियल कंपनियां बिना किसी गारंटी के देती हैं। अर्थात आपको लोन लेने के लिए अपनी संपत्ति जैसे घर, जमीन या गहने गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती।
पर्सनल लोन का एक और फायदा यह है कि आप इसे अपनी खास जरूरतों के हिसाब से, बिना किसी रोक-टोक के, अपनी मर्जी से किसी भी तरह इस्तेमाल कर सकते हैं। आप बैंक से लोन द्वारा लिए गए पैसे को आसान मासिक किस्तों में चुका सकते हैं। यानी आप एक बार में थोड़ी-थोड़ी रकम इस तरह वापस कर सकते हैं जो आपके बजट के हिसाब से सही हो।
Personal Loan लेने से पहले इन 7 बड़ी गलतियों से बचें
1. ब्याज दरों की तुलना करें
ज्यादातर लोग पैसों की जरूरत और जल्दबाजी में लोन लेते हैं, जिसका फायदा उठाकर बैंक और फाइनेंशियल कंपनियां ज्यादा ब्याज दर वसूलती हैं। इसलिए लोन लेते समय सबसे पहले ब्याज दरों पर ध्यान देना चाहिए और अलग-अलग बैंक और फाइनेंशियल कंपनियों में जाकर ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए।
जिससे आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल जाएगा और साथ ही आपकी EMI भी कम होगी।
2. अपनी EMI चुकाने की क्षमता समझें
अपनी EMI चुकाने की क्षमता समझें। अर्थात लोन लेते समय ऐसी EMI चुनें जिसे आप हर महीने आसानी से चुका सकें। अधिक लोन लेकर EMI का ज्यादा बोझ उठाने की गलती न करें, नहीं तो हर महीने EMI चुकाना बेहद कठिन हो जाएगा।
अगर आपकी इनकम कम है और आपकी EMI ज्यादा है, तो इससे आपका बजट बिगड़ सकता है।
फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स के मुताबिक, आपकी कुल EMI आपकी महीने की इनकम के 30% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
3. बिना जरूरत के Personal Loan लेना
यह सबसे आम गलती है। बहुत से लोग पर्सनल लोन सिर्फ अपनी निजी इच्छाओं को पूरा करने के लिए लेते हैं। पर्सनल लोन लेते समय EMI की ऐसी रकम चुनें जिसे आप हर महीने आसानी से चुका सकें।
बहुत ज्यादा रकम उधार लेकर EMI का बोझ उठाने की कोशिश न करें, वरना हर महीने पेमेंट करना मुश्किल हो जाएगा। बड़ा लोन लेने से आर्थिक तनाव और बढ़ जाएगा। इसलिए पर्सनल लोन हमेशा सिर्फ जरूरी और अहम कामों के लिए ही लेना चाहिए।
4. समय पर EMI न चुकाना
लोन लेते समय यह सुनिश्चित करना बेहद जरूरी है कि आप केवल उतनी ही रकम उधार लें जिसकी EMI आप लगातार और समय पर चुका सकें। ऐसा न करने पर गंभीर परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं।
देर से पेमेंट करने पर जुर्माना और अतिरिक्त ब्याज लग सकता है और इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर भी बुरा असर पड़ सकता है, जिससे भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
इसके अलावा, अगर पेमेंट लगातार देर से किए जाते हैं या बिल्कुल नहीं किए जाते, तो बैंक कानूनी कार्रवाई भी शुरू कर सकता है।
5. Charges को नजरअंदाज करना
Personal Loan के लिए आवेदन करते समय ज्यादातर उधारकर्ता केवल ब्याज दरों पर ही ध्यान केंद्रित करते हैं। हालांकि कई अन्य शुल्क भी होते हैं जो लोन की लागत निर्धारित करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
• Processing Fee
• Prepayment Charges
• Late Payment Penalty
• Foreclosure Charges
• GST
6. CIBIL Score न देखना
आपका CIBIL स्कोर आपके वित्तीय लेन-देन को दर्शाता है। यह तीन अंकों की एक संख्या होती है जो आपके पिछले लेन-देन के इतिहास पर आधारित होती है। बैंक और वित्तीय संस्थान इस स्कोर का उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि आपको ऋण दिया जाए या नहीं, और यदि दिया जाए तो किन नियमों और शर्तों के तहत दिया जाए।
यदि आपका CIBIL स्कोर कम (750 से कम) है, तो आपको कई चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। मुख्य समस्या यह है कि आपके ऋण आवेदन को पूरी तरह से अस्वीकार किया जा सकता है।
दूसरी बात, भले ही आपको ऋण मिल जाए, लेकिन आपसे अधिक ब्याज दर वसूली जा सकती है।
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे ज्यादा है, तो बेहतर शर्तों पर लोन मिलने की संभावना काफी बढ़ जाती है। इस स्कोर के साथ आप आसानी से लोन पा सकते हैं और वह भी कम ब्याज दर पर।
7. लोन के नियमों और शर्तों पर ध्यान दें
लोन लेने से पहले बैंक या फाइनेंस कंपनी के नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें। अगर आपको कोई शंका है, तो उसे दूर करने के लिए स्पष्टीकरण मांगें। ऐसा करने से आप भविष्य की मुश्किलों से बच सकते हैं।
अर्थात जब भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने बैंक जाएं, तो लोन से जुड़ी शर्तें अच्छी तरह पढ़ और समझ लें। इनमें प्रोसेसिंग फीस और लोन की अवधि से लेकर दूसरी खास शर्तों तक कई तरह के नियम शामिल होते हैं।
डॉक्यूमेंट्स देखते समय छिपे हुए चार्ज या प्री-पेमेंट फीस जैसी बातों को नजरअंदाज न करें, क्योंकि इनसे आपके लोन की कुल लागत काफी बढ़ सकती है।
FAQ
Personal Loan से जुड़े कुछ महवपूर्ण सवाल:
Personal Loan लेने से पहले किन बातों पर विचार करना चाहिए?
पर्सनल लोन लेने से पहले, व्यक्ति को ब्याज दर, EMI चुकाने की क्षमता, CIBIL स्कोर और बैंक के नियमों व शर्तों को अच्छी तरह समझ लेना चाहिए।
Personal Loan के लिए कितना CIBIL स्कोर ज़रूरी है?
यदि आपका CIBIL स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो पर्सनल लोन आसानी से उपलब्ध हो जाता है।
क्या बिना किसी गारंटर के Personal Loan मिलना संभव है?
हाँ, पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है; इसलिए, इसके लिए किसी भी संपत्ति को कोलैटरल के तौर पर गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती।
निष्कर्ष
जरूरत के समय Personal Loan बेहद मददगार साबित हो सकता है। हालांकि, अगर इसे पूरी जानकारी और सही योजना के बिना लिया जाए तो यह एक आर्थिक बोझ भी बन सकता है।
इसलिए Personal Loan लेने से पहले इन 7 बड़ी गलतियों से बचना सुनिश्चित करें। केवल सही जानकारी, समझदारी और उचित योजना के साथ लिया गया लोन ही आपके लिए फायदेमंद साबित होगा।
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